～マイナス金利解除と住宅ローン～
２０２４年３月の日銀会合にて、マイナス金利の解除が決定されました。
住宅ローンの変動金利上昇が気になりますね。
２０２４年３月現在、住宅ローンの変動金利は「２．４７５％」です。
短期プライムレートの１．４７５％に１％上乗せした金利です。
（以下「短プラ」といいます）
短プラは、「企業向け融資の最優遇金利」とされており、日銀の政策金利の影響を受けます。
※ちなみに住宅ローンは「個人」向け融資です。
そこで、
マイナス金利解除
↓
短プラ上昇
↓
住宅ローン変動金利上昇
となるかが問題となります。
実は、短プラは、２００９年からずっと１．４７５％で変わっていません。
２０１６年にマイナス金利を導入した際でも変動はありませんでした。
そのため「マイナス金利を解除しても、短プラは上がらない」と考えられます。
ただ、変動金利が２．４７５％にもかかわらず、
実際には０．３％後半～借りている方がほとんどではないでしょうか。
これは、「金利優遇」を受けた結果になります。
具体的には、
２％の金利優遇を受ける人は、
「２．４７５％－２％＝０．４７５％」
の住宅ローンの金利となります。
この変動金利の優遇「幅」が減ると予想しています。
もっとも、既に住宅ローンを組んでいる方は、「優遇幅●％」は固定しています。
変動金利の上昇が無い限り、ご自身の住宅ローンへの影響はないのでご安心ください。
金利優遇「幅」が減少する理由について
「短プラ」は企業向けの融資基準金利と説明しました。
実は、「短プラ」以外にも「TIBPR」レートというものがあります。
ネット上で拾える資料ですが、２０２４年２月分までで
・1週間ものは「マイナス圏から０．０２％程度」へ上昇
・３か月ものは「０．０８％～０．１％へ」へ上昇
と、すでに金利上昇の兆候がわかります。
金融機関は、住宅ローンの融資をするにあたり、どこかから資金を集める必要があります。
その一つの指標である「TIBOR」レートが上昇しています。
毎月月初に各金融機関が、金利優遇後の最低金利を発表しているので、推移を見守りたいと思います。
なお、TIBORレートの推移は以下になります。
https://www.jbatibor.or.jp/rate/pdf/JAPANESEYEN2024.pdf
２０２４年３月の日銀会合にて、マイナス金利の解除が決定されました。
住宅ローンの変動金利上昇が気になりますね。
２０２４年３月現在、住宅ローンの変動金利は「２．４７５％」です。
短期プライムレートの１．４７５％に１％上乗せした金利です。
（以下「短プラ」といいます）
短プラは、「企業向け融資の最優遇金利」とされており、日銀の政策金利の影響を受けます。
※ちなみに住宅ローンは「個人」向け融資です。
そこで、
マイナス金利解除
↓
短プラ上昇
↓
住宅ローン変動金利上昇
となるかが問題となります。
実は、短プラは、２００９年からずっと１．４７５％で変わっていません。
２０１６年にマイナス金利を導入した際でも変動はありませんでした。
そのため「マイナス金利を解除しても、短プラは上がらない」と考えられます。
ただ、変動金利が２．４７５％にもかかわらず、
実際には０．３％後半～借りている方がほとんどではないでしょうか。
これは、「金利優遇」を受けた結果になります。
具体的には、
２％の金利優遇を受ける人は、
「２．４７５％－２％＝０．４７５％」
の住宅ローンの金利となります。
この変動金利の優遇「幅」が減ると予想しています。
もっとも、既に住宅ローンを組んでいる方は、「優遇幅●％」は固定しています。
変動金利の上昇が無い限り、ご自身の住宅ローンへの影響はないのでご安心ください。
金利優遇「幅」が減少する理由について
「短プラ」は企業向けの融資基準金利と説明しました。
実は、「短プラ」以外にも「TIBPR」レートというものがあります。
ネット上で拾える資料ですが、２０２４年２月分までで
・1週間ものは「マイナス圏から０．０２％程度」へ上昇
・３か月ものは「０．０８％～０．１％へ」へ上昇
と、すでに金利上昇の兆候がわかります。
金融機関は、住宅ローンの融資をするにあたり、どこかから資金を集める必要があります。
その一つの指標である「TIBOR」レートが上昇しています。
毎月月初に各金融機関が、金利優遇後の最低金利を発表しているので、推移を見守りたいと思います。
なお、TIBORレートの推移は以下になります。
https://www.jbatibor.or.jp/rate/pdf/JAPANESEYEN2024.pdf
